こんにちは。港区の不動産会社アベリアです。 不動産購入時に、公的ローンを補う形で利用されていた民間ローンですが、低金利や返済プランの多様化などを謳う魅力あるローンが登場しているため、民間ローンを利用する人が増えてきています。
民間ローンとは、どのようなローンなのでしょうか?ここでは、民間ローンの特徴とポイントについて分かりやすく解説します。
民間ローンの金利タイプは、以前は、2年間や5年間のように、一定期間を固定金利に指定できる固定金利期間選択型が主流でした。
固定金利期間選択型では、固定期間が終了すると、その時点で適用される金利が見直されて、それに伴い、返済額も変わります。その後は、変動金利に変更するか、固定金利を切り返すか選べます。
金融機関同士の超低金利競争が進む中、現在、変動金利は1%を切るものも珍しくありません。記録的低金利水準が続くなか、目の前の金利の低さを魅力と感じる人や、しばらくは金利が上昇しないと思っている方は、変動金利を選択しています。
民間ローンの世界で、最近、特に頭角を現してきているのが、インターネットを通じて住宅ローンを申し込むネットバンクが取り扱う住宅ローンです。一般の銀行とは異なり、店舗を持たないネットバンクならではの収益性を生かして、コストの安い魅力あるローンを取り扱っています。
何といっても、トップクラスの金利の安さが目を引きます。それと同時にローン保証料や繰り上げ返済手数料、疾病保障つきの団体信用生命保険の保険料などが無料となるため、トータルで支払額を抑えられるのが大きな特徴です。
審査は厳しめと評判もありますが、インターネットあけで完結するため、一度、申し込んでみても良いでしょう。
民間ローンの利用条件
申込者 | ・申込時の年齢が65歳~70歳未満で、75歳~80歳時点までに完済できる人 |
収入基準 | ・勤続年数が2~3年以上(不問の金融機関もある) ・年収300万~400万円以上 ・総返済負担比率は35~45% |
融資対象物件 | ・本人が居住するための住宅や土地 ・各種法令を物件であることが必要 |
民間ローンの利用条件
労働金庫 | 組合員以外の人でも利用できる 組合員なら有利な条件で利用できる場合もある |
都市銀行 | 民間ローンの取り扱いの中心的存在 店舗数や取引実績数が多い 不動産会社との提携ローンとして紹介されることもある |
地方銀行 信用金庫 | 地域限定の優遇金利やキャンペーン金利などが出ていることもある |
ネットバンク | ネットならではの収益性を生かして、金利が安く、諸費用が安いローンを取り扱う |
ノンバンク | 住宅ローンを専門に取り扱う会社もある 銀行より条件の良いローンがあることも多い |
民家ローンの金利はもちろん、手数料・審査・サービスに差があるのが、民間ローンの特徴です。自分にとって利用しやすいローンはどれなのかをシッカリと情報収集するようにしましょう。ここでは、民間ローンのメリットとデメリットをご紹介します。
民間ローンの最大のメリットは、金融機関によって利用条件に幅があることでしょう。特に審査に関しては、A銀行では通らなくても、B銀行では大丈夫というように、申し込む金融機関によって融通が利くことも多いです。そのため、1社駄目だったからと諦めるのではなく、2社、3社と申し込んでみるようにしましょう。
物件については、明確な基準が設けられているわけではありません。シンプルに、物件の担保価値を個別に判断して審査されます。この点は、融資が受けられる物件について厳しい要件があるフラット35とは大きく違うところです。
バリエーション豊富な団信があるのも民間ローンならでは。 この他、預金の残高が一定以上になったら、超えた金額を自動に繰り上げ返済するサービスや、毎月返済額を一時的に変更できるサービスなど、利用者が返済しやすいサービスが、次々と登場しています。
民間ローンの金利は変動金利になります。変動金利で借りている以上、金利上昇のリスクはつきものです。金利が上昇して返済額が上がれば、払えなくなる可能性があるため注意しましょう。
また、民間ローンは、団体信用生命保険の加入が義務付けられています。このため、健康上の理由で保険に加入できない人は民間ローンを利用することはできません。
民間ローンを、超低金利競争が進んでおり、変動金利は1%を切るものも珍しくありません。
このような民間ローンを賢く利用すれば、よりお得に、不動産購入をすることができるでしょう。 どこの民間ローンを借りるのが良いかは、人それぞれで異なります。そのため、不動産購入の支援の実績が豊富な不動産会社に相談するようにしましょう。
不動産会社で、毎月の総支払額をシミュレーションしてもらえば、不動産を安心して購入することができるはずです。アベリア不動産では、不動産購入前のライフプランニングを無料で実施しています。
「これから、不動産を購入しようと思っているけれど、キチンと返済していけるかどうか…?」という不安を抱えている方は、1人で悩まずにお気軽にご相談ください。一人で悩まずに一緒に解決をしていきましょう。